廣發銀行信用卡業務 | 曾經的增長引擎，爲何陷入困局？

共工新聞•共工财經局12月27日電 題：廣發銀行信用卡業務 | 曾經的增長引擎，爲何陷入困局？

共工新聞•共工财經局記者 劉遠見

廣發銀行作爲國内信用卡市場的重要玩家，近年來的業務表現卻不盡如人意。廣發信用卡業務從過去的快速擴張逐步轉入收縮狀态，同時面對資産質量下降、監管處罰增多等問題，這一曾經的核心業務正陷入發展困局。

發卡量大增，卻未帶來質量突破

從2019年至2023年，廣發銀行的信用卡累計發卡量從8106萬張迅速攀升至11800萬張，五年間累計發放信用卡近5億張。然而，在發卡量持續增長的背後，問題也随之顯現：廣發銀行似乎更加注重數量而非質量。

盡管發卡量節節攀升，但信用卡透支餘額卻在2023年出現明顯收縮。截至去年底，透支餘額爲4248.79億元，同比下降3.37%，較2018年巅峰水平已萎縮12.49%。信用卡透支餘額占廣發銀行總貸款的比例也下降至20.49%。

在額度使用率方面，數據同樣不容樂觀。從2019年至2022年，廣發銀行信用卡額度使用率從42%逐年下降至34%，反映出用戶對廣發信用卡産品的使用黏性正逐步減弱。

信用卡業務營收承壓：難逃下降趨勢

作爲廣發銀行的重要收入來源之一，信用卡業務的表現直接影響其營收狀況。然而，根據廣發銀行2023年年報，“個人銀行及信用卡業務”收入爲374.72億元，同比下降5.71%。由于該行未單獨披露信用卡業務收入，具體下降幅度難以統計，但信用卡透支餘額與新增發卡量的收縮無疑對收入表現造成了影響。

在新增發卡量方面，廣發銀行也未能延續過去的高增長态勢。2022年新增發卡量約700萬張，相比2021年的1166萬張減少近四成，表明廣發銀行正逐漸失去信用卡市場的擴展動力。

違規頻發，屢遭監管處罰

信用卡業務的快速擴張，也讓廣發銀行頻頻踩中合規紅線。近年來，該行信用卡中心多次因違規行爲受到處罰。例如，2022年因違反保險法被罰款10萬元，同年又因公衆号推文涉嫌貶損女性被罰60萬元。此外，2023年廣發信用卡中心還因新增信用卡業務未按規定期限報告、銷售誤導行爲等問題分别被罰款25萬元和30萬元。

更爲嚴重的是，2023年8月，廣發銀行因存在信用卡透支資金違規流入房地産開發企業等十四項違法違規行爲，被罰款合計2340萬元。

這些處罰不僅對廣發銀行的業務拓展構成阻礙，也對其品牌聲譽造成了負面影響。

權益“減配”與創新乏力：留存挑戰加劇

近年來，廣發銀行信用卡在權益方面的“減配”策略，也讓其用戶體驗大打折扣。例如，2023年6月，廣發銀行正式下線G-Force APP，這一曾被寄予厚望的智能手環配套APP結束了8年的運營周期。此外，廣發銀行并未對信用卡業務進行深入創新，而是繼續依賴傳統存貸業務與信用卡數字增長模式。這種策略導緻客戶黏性降低，同時削弱了用戶留存的能力。

客戶投訴居高不下，品牌信任受損

根據黑貓投訴平台數據顯示，截至2024年12月27日，與廣發銀行信用卡相關的投訴已達15198條，主要涉及高額利息、電話短信騷擾、亂扣費等問題。這種大規模的客戶投訴表明，廣發銀行在客戶服務與産品設計上仍存在諸多短闆，對其業務發展和品牌形象造成了負面影響。

曾經的增長引擎，未來何去何從？

廣發銀行的信用卡業務曾爲其帶來顯著增長，但如今卻成爲了制約其發展的一個“枷鎖”。據公開信息顯示，廣發銀行近年來的信用卡業務收入與資産質量雙雙下滑，新增發卡量疲軟，同時屢遭監管處罰，反映出其内控管理和業務模式的深層問題。

業内人士告訴共工新聞财經局，在競争日益激烈的信用卡市場，廣發銀行若想重新赢得用戶和市場，需從以下幾個方面着手：1、注重質量而非數量：廣發銀行應調整業務模式，從過往追求發卡量的粗放式增長轉向提升用戶黏性和産品質量的精細化管理。2、提升合規管理能力：加強内控機制，杜絕違規行爲，以減少監管風險和品牌損失。3、創新業務模式：加速産品和服務的數字化轉型，探索更多消費場景和增值服務，以吸引年輕用戶群體。4、優化客戶服務體驗：提升投訴處理效率，改善客戶服務體驗，以重建用戶信任。

2024年12月27日，共工新聞•共工财經局記者對《廣發銀行信用卡業務：曾經的增長引擎，爲何陷入困局？》的後續情況将持續關注。

出品｜共工财經局

記者｜劉遠見

 

責任編輯：李雪婷