業績大降，資産縮表，盛京銀行仍未走出恒大的陰影

自恒大“爆雷”以來，盛京銀行幾乎沒有一天好日子可過，業績每況愈下。2019年，盛京銀行的營收已經達到210.1億元，歸母淨利潤到達54.43億，但是到了2023年，盛京銀行的營收腰斬至100.4億元，歸母淨利潤更是收縮至7.324億元。

近期，盛京銀行又交出了一份不太好看的2024年上半年業績報告。财報顯示，2024年上半年，盛京銀行實現營業收入45.6億元，同比下降36.2%；實現歸母淨利潤5.77億元，同比下降21.9%。

截至2024年6月末，盛京銀行資産總額爲10683.05億元，較年初減少117.48億元。

對于業績的變化，盛京銀行在财報解釋稱，主要是受整體經營環境和市場影響，銀行業資産規模增長有所放緩，淨息差步入曆史低位；本行持續加強負債質量管理和成本管控，負債利息支出同比下行；報告期内本行擇機出售、處置債券等金融投資，投資收益實現增長，推動非息淨收入同比上升。

具體來看，2024年上半年，該行實現利息淨收入人民币32.36億元，同比減少人民币27.43億元，降幅45.9%，其中利息收入同比減少人民币48.57億元，利息支出同比減少人民币21.15億元。

其中，作爲利息收入的重要組成部分的發放貸款和墊款利息收入爲122.58億元，同比減少人民币52.15億元，降幅29.8%，占利息收入的比重爲74.5%，同比下降7.5個百分點，盛京銀行解釋稱主要是報告期内發放貸款和墊款平均餘額和收益率同比減少所緻。

2024年上半年盛京銀行的成本收入比達57.58%，較上年同期增加24.19個bp。

報告期内，盛京銀行的淨息差0.80%。較2023年末大幅下降42個bp。而根據國家金融監督管理總局數據，2024年上半年商業銀行淨息差爲1.54%，盛京銀行的淨息差水平與同行的差距進一步拉大。

2024年上半年，盛京銀行實現手續費及傭金淨收入人民币0.19億元，同比減少人民币1.21億元，降幅86.2%，主要是報告期内該行代理及托管業務手續費收入減少所緻。

2024年上半年，該行實現金融投資淨收益人民币23.42億元，同比增加人民币12.04億元，增幅105.8%，主要是報告期内處置債券資産淨收益同比增加所緻。

有分析指出，盛京銀行投資收益增長存在較大的風險隐患，是不可持續的。其投資收益中，以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資中，高風險的企業債、證券公司管理的投資管理産品、信托計劃項下的投資管理産品合計占金融投資的64%；以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資中，高風險企業債和股權投資占比31%；以攤餘成本計量的金融投資中，高風險企業債、證券公司管理的投資管理産品、信托計劃項下的投資管理産品合計占比50%。

資産質量方面，截至2024年6月末，盛京銀行不良貸款總額爲131.10億元，較2023年末增加3.04億元。不良貸款率爲2.66%，較2023年末下降0.02個百分點。撥備覆蓋率爲146.43％，較2023年末上升7.05個百分點。

盛京銀行的不良率水準相較于上年末仍保持平穩，但是商業銀行平均不良貸款率1.56%相比，其不良率偏高。

從不良貸款構成來看，不良率最高的三個行業分别是農、林、牧、漁業（8.18%，）住宿和餐飲業（6.58%），批發和零售業（4.85%）；在貸款的五級分類中，關注類貸款有明顯擡頭，從2023年末的148.85億元上升至2024年6月末的194.87億元，占比從3.1%上升至4.0%。這意味着盛京銀行的不良貸款率仍存在上升的風險。

早在2022年9月，恒大清空了盛京銀行的股權，沈陽國資接盤；2023年9月，盛京銀行與遼甯資産管理公司訂立了一份1760億元的資産出售協議，并表示本次資産出售事項可改善其資産質量及進一步優化資産結構。但是盛京銀行要走出恒大的陰影仍需要一段時間。

責任編輯：李欣桐